cuáles son las consecuencias de declararse en bancarrota

Cuáles son las consecuencias de declararse en bancarrota

Cuando nos encontramos en una situación de impagos, es habitual que queramos conocer cuáles son las consecuencias de declararse en bancarrota en Estados Unidos.

En Estados Unidos, la declaración de quiebra es un proceso legal que tiene el fin de ayudar a personas físicas y empresas a aliviar su situación financiera. Pero también tiene consecuencias jurídicas de relevancia, ya que el proceso de quiebra permanece en el historial de crédito durante un periodo comprendido entre 7 y 10 años.

Es indiferente que se esté planteando la presentación de una bancarrota directa definida en el Capítulo 7 o elaborar un plan de pago de la deuda siguiendo el Capítulo 13, en cualquier caso es muy recomendable consultar con un abogado de bancarrota cualificado.

¿Cuáles son las consecuencias de declararse en bancarrota?

Las consecuencias de declarar la quiebra afectan a los siguientes apartados:

Consecuencia de la quiebra en la puntuación de crédito

En líneas generales se puede afirmar los siguiente: el historial de deudas no se borra después de la bancarrota, la puntuación de crédito va a reducirse y se va a convertir en un prestatario de riesgo. Al tener esta condición, las tasas de interés que le van a aplicar en un futuro van a ser más altas.

Consecuencias de la bancarrota en la descarga de deuda

Un Tribunal de Quiebras puede emitir una orden para evitar que los acreedores intenten cobrar ciertas deudas. Es una de las consecuencias positivas de declarar la quiebra.

Sin embargo, si se trata de bienes raíces, la descarga no los cubre. Es decir, que las garantías hipotecarias persisten después de la declaración de bancarrota. Si el préstamo no se paga, el prestamista puede forzar la ejecución hipotecaria.

Las deudas por tarjetas de crédito son el tipo de pasivo que se suele condonar de forma más habitual en las bancarrotas.

Se pueden citar las siguientes excepciones a las condonaciones de deuda en las quiebras: pensiones alimenticias y manutención de menores y obligaciones de tipo tributario recientes.

¿Se pierde la casa después de una bancarrota?

Según el Capítulo 13, la propiedad de su casa no se pierde después de declarar la quiebra.

Dentro del Capítulo 7, la pérdida de la casa depende de la equidad que el deudor tenga en la propiedad inmobiliaria. El fiduciario puede vender la vivienda para pagar a los acreedores si se posee mucho capital.

Existen excepciones de tipo federal y estatal para proteger el porcentaje de la vivienda. También hay que tener en cuenta si la esposa o esposo se han declarado también en quiebra.

El máximo federal es  un importe de $170.350. Este importe se duplica cuando se está casado y los dos cónyuges se han declarado en bancarrota.

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Obtención de una tarjeta de crédito o un préstamo de una bancarrota

Después de declarar la quiebra, el informe de crédito registra este hecho y la obtención de crédito se verá dificultada. Las tasas de interés serán más altas que en la situación anterior a la bancarrota. Recuerde que la bancarrota dentro del Capítulo 7 consta en el informe de crédito personal durante 10 años.

Es fundamental no volver a caer en una situación de insolvencia para que la situación en cuanto al crédito se vaya recuperando según pase el tiempo.

¿Puedo perder mi efectivo si me declaro en bancarrota?

Si se está dentro del Capítulo 13, el efectivo se conserva. Sin embargo, en la bancarrota bajo el Capítulo 7 el efectivo si está disponible para pagar las deudas. Normalmente se pueden reservar unos $10.000 de las cuentas bancarias.

Los condicionantes que afectan al efectivo, en el caso de quiebre, son las pensiones, cuentas de jubilación, pensiones alimenticias y prestaciones por invalidez y desempleo.

Conseguir una hipoteca después de una quiebra

Es normal que se tengan dificultades para conseguir una hipoteca después de una bancarrota en los Estados Unidos.

Si se concede una hipoteca, los tipos de interés serán más altos y el pago inicial que se exija será superior al que se pide de forma habitual.

Existe la posibilidad de negociar una nueva hipoteca para conservar la vivienda habitual. Cuando se refinancia la casa después de la bancarrota, se puede conseguir un plazo mayor y que las cuotas mensuales sean más cómodas.

En todo caso, hay que tener en cuenta que la persona que se declara en bancarrota representa un riesgo mayor como prestatario. Ya que no fue capaz de llegar a un acuerdo con el acreedor  o acreedores anteriores. Las entidades financieras tienen este aspecto muy presente en la negociación y toma de decisiones de crédito.

¿Existen consecuencias migratorias después de declarar una bancarrota?

Los oficiales de inmigración pueden rechazar solicitudes de ajuste de estatus o extensión de visa, a la vista del historial crediticio del solicitante. Cuentan tanto la declaración de bancarrota en los estados Unidos como en otros países.

En el Formulario I-944 de Declaración de Autosuficiencia se pregunta sobre cuestiones relacionadas con la calidad crediticia del solicitante. Una declaración de quiebra debe hacerse constar en este formulario.

Cuáles son las consecuencias de declararse en bancarrota: ¿Pierdo mi carro si me declaro en quiebra?

Si se pueden afrontar los pagos del vehículo, es muy posible que se pueda mantener el carro después de una bancarrota.

En las quiebras bajo el Capítulo 7, la mayor parte de la deuda no garantizada se puede cancelar. Pero, a cambio de este beneficio, se renuncia a la propiedad que no está exenta y se le puede requerir al deudor la venta o de activos para liquidar la deuda. El carro puede encontrarse en esta situación.

Sin embargo, bajo el Capítulo 13 de bancarrotas, se reorganizan las finanzas y se realiza un plan de pago de la deuda. Es decir, que las propiedades no se liquidan y comienza un proceso de pago nuevo.

¿Se suspenden los plazos de las deudas después de una quiebra?

En cuanto el caso de bancarrota entra en el Tribunal de Bancarrotas, se suspenden los plazos de las deudas. El solicitante queda protegido frente a los acreedores que no podrán reclamar sus deudas ni de forma telefónica ni mediante cartas con avisos de cobro.

Esperamos que este artículo haya respondido a la pregunta: ¿Cuáles son las consecuencias de declararse en bancarrota?

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