consolidar deudas de tarjetas de crédito

Consolidar deudas de tarjetas de crédito

¿Tiene problemas con los pagos de su tarjeta de crédito? Consolidar deudas de tarjetas de crédito puede ayudarle a aliviar su situación financiera, reduciendo los importes a pagar.

La decisión de consolidar deudas de tarjetas de crédito tiene importantes implicaciones que hay que valorar de forma previa. La primera información que necesita saber es la cantidad de dinero va a ser capaz de pagar para devolver la deuda y el número de meses que va a necesitar.

Calculadora de préstamos de consolidación de deudas

Antes de conocer cómo funciona la consolidación de deudas de tarjetas, puede utilizar esta sencilla calculadora para conocer el importe de los pagos mensuales en función del número de meses y de la tasa de interés anual.

La calculadora también indica el importe total de los intereses que se van a pagar y la suma del capital más los intereses.

Puede realizar todas las simulaciones que desee, variando el monto del préstamo, el número de meses y la tasa de interés anual.

Calculadora de préstamos

  Tamaño Original  

¿Qué necesito saber antes de consolidar deudas de tarjetas de crédito?

  1. Cuando se consolidan deudas, se obtiene un préstamo nuevo.
  2. La consolidación de deudas de tarjetas de crédito implica la agrupación de todos los pagos en uno solo. La ventaja que se obtiene es que simplifica la gestión y el control de los pagos.
  3. Cuando se consolidan las deudas de tarjetas, la deuda no se borra. Se tiene que devolver al igual que todos los préstamos.

¿Qué hacer antes de solicitar un préstamo de consolidación?

  • Revise en qué se gasta el dinero. Si ha acumulado más deudas de las que puede hacer frente con sus ingresos, es que está gastando más de lo que se puede permitir. Un préstamo de consolidación de deudas no va a solucionar su situación.
  • Haga una simulación de cobros y pagos. Calcule si va a ser capaz de devolver las cuotas del préstamo consolidado con los cobros que va a obtener mensualmente. Sea realista y no se deje llevar por especulaciones de ingresos futuros que no tenga asegurados en su mayor parte.
  • Póngase en contacto con los acreedores. Hay que saber si están dispuestos a cambiar las condiciones del crédito inicial: cuotas a devolver, tipo de interés, fecha de pago, etc.

préstamo consolidación deudas tarjetas

¿Cómo funcionan las transferencias de saldos de tarjetas de crédito?

Las compañías de tarjetas de crédito suelen facilitar las trasferencias de los saldos de otras tarjetas para consolidar deudas de tarjetas de crédito en un sola tarjeta. Sin embargo, debe tener en cuenta los siguientes aspectos sobre las transferencias de saldos de tarjetas de crédito:

  1. Cuando se producen atrasos en los pagos de más de 60 días, la compañia de tarjetas de crédito puede elevar el tipo de interés que aplica.
  2. En las transferencias de saldos para consolidar las deudas de tarjetas de crédito, las compañías suelen ofrecer una tasa de interés muy atractiva como promoción. Sin embargo, esta tasa de interés de promoción tiene una duración limitada. Hay que tener siempre en cuenta cuál va a ser el tipo de interés definitivo para el préstamo de consolidación.
  3. Suele existir un cargo por transferencia de saldo. Se trata de una comisión sobre el saldo de las tarjetas de crédito a transferir. Esta comisión se calcula como un porcentaje del monto total a transferir o una cantidad fija.
  4. Si se utiliza la nueva tarjeta de crédito con la deuda consolidada para hacer compras, es importante saber que estos importes no tendrán ningún periodo de gracia y que el saldo de las compras se añadirá al monto transferido para calcular los intereses.

No es recomendable utilizar una tarjeta nueva, donde se hayan consolidado las deudas de otras tarjetas, para realizar compras. Una vez que haya devuelto el saldo transferido, puede usar esta tarjeta de forma normal. De esta manera, podrá devolver el préstamo consolidado de una forma más acelerada.

Consolidar deudas de tarjetas de crédito: cálculos financieros

Antes de consolidar deudas de tarjetas de crédito en un préstamo consolidado, es importante que realice algunos cálculos financieros.

Para conseguir un pago mensual más reducido, el plazo de devolución de la deuda se tiene que prolongar. Pero hay que vigilar que esta prolongación no sea excesiva, porque el importe que se puede pagar en concepto de intereses puede ser demasiado elevado.

Para realizar este tipo de cálculo de préstamos de consolidación de deudas, puede utilizar la calculadora de préstamos financieros que aparece al principio del artículo o esta calculadora de préstamos de consolidación.

Empresas para consolidar deudas de tarjetas de crédito

Es muy probable que haya visto muchos anuncios de compañías que le ofrecen consolidar deudas de tarjetas de crédito.

Hay diferentes tipos de empresas que ofrecen servicios de consolidación de deudas:

  • Algunas empresas ofrecen préstamos de consolidación de deudas.
  • Otras compañías están especializadas en transferencias de deudas a tarjetas de crédito con bajo interés. Como hemos visto anteriormente, la tasa de interés reducida se suele aplicar los primeros meses.
  • Existen compañías de negociación de deudas. Estas empresas no ofrecen préstamos de consolidación, lo que hacen en realidad es convencerle para que deje de pagar las deudas por tarjetas y utilice el dinero para negociar con los acreedores.
  • Hay empresas que ofrecen un préstamo basado en el valor de liquidación de su vivienda. El préstamo se concede con la garantía del valor neto de la vivienda.

Empresas de consolidación de deudas en Los Ángeles CA

Estas son algunas de las compañías que ofrecen consolidar deudas de tarjetas de crédito en Los Ángeles, California:

¿Cuáles son los inconvenientes de la negociación de deudas?

Las deudas de tarjetas de crédito en USA son, habitualmente, deudas no garantizadas. Esto quiere decir que las compañías de tarjetas de crédito no pueden ejecutar otros activos del deudor para liquidar lo que se les debe. Por este motivo, en algunas ocasiones pueden estar interesadas en negociar la deuda de tarjetas de crédito para recuperar una parte considerable de la deuda.

Sin embargo, la negociación de deudas con empresas de tarjetas de crédito puede ser una práctica arriesgada. Es posible que se generen más problemas.

  1. Los impagos aparecerán como transacciones negativas en el informe de crédito. Serán un problema para obtener crédito en el futuro.
  2. Los acreedores pueden contratar a empresas de cobranza para que se encarguen del cobro.
  3. Los recargos e intereses se irán sumando a la cantidad inicial.
  4. La negociación de deudas puede terminar en una demanda.

¿Qué es la Oficina para la protección Financiera del Consumidor o CFPB ?

Es una agencia del Gobierno de los Estados Unidos que asegura que las compañías financieras, bancos y prestamistas de todo tipo, traten con justicia a los consumidores.

Si tiene un problema con una empresa de tarjetas de crédito, puede enviar una queja o llamar al número de teléfono (800) 411-CFPB (2372).

Si necesita asesoramiento porque está valorando declararse en bancarrota, puede leer este artículo relacionado: Abogados de quiebra en Los Ángeles.