Consolidación de deuda en California

Consolidación de Deuda en California

Si reside en California y tiene dificultades para devolver las deudas de más de una tarjeta de crédito, es posible que le interese la consolidación de deuda en California.

¿Qué es consolidar deudas?

Consiste en conseguir un préstamo personal para liquidar las deudas de tarjetas de crédito. Este tipo de préstamos personales suelen tener una tasa de interés más baja que las de las tarjetas de crédito. Además, se pasa de pagar varias cuentas al mes a pagar solo una.

Cuanto antes se actúe en una situación de descontrol de deudas, menor posibilidad habrá de declarar la quiebra más tarde y necesitar un abogado de bancarrota.

Habitualmente, los préstamos para consolidar deudas tienen una tasa de amortización fija. La duración del préstamo permite que la tasa fija a pagar todos los meses sea asequible para el deudor en función de sus ingresos mensuales. Gracias al menor tipo de interés, se consigue rebajar una mayor cantidad de la deuda con la misma cuota mensual.

En cambio, los importes a devolver en el caso de las deudas por tarjetas de crédito suelen variar cada año. El resultado es una situación de incertidumbre.

El caso más típico de consolidar deudas es la consolidación de deudas de tarjetas de crédito. Estos instrumentos de crédito suele tener unas tasas de interés muy altas. Cuando la cantidad de deuda de tarjetas se vuelve inmanejable a consecuencia de las tasas de interés, es aconsejable estudiar una consolidación de préstamos con menor tasa y mayor plazo de devolución.

Sin embargo, la consolidación de dudas no es la solución para todas las personas. Cada caso debe ser estudiado por separado ya que es fundamental que la situación financiera del individuo sea capaz de asumir las nuevas cuotas del préstamo consolidado.

¿Cómo conseguir una consolidación de deuda en California?

Los bancos tradicionales exigen los siguientes parámetros para conceder un préstamo personal para consolidar deudas:

  • Historial de préstamos con pagos a tiempo documentados.
  • Puntuación de crédito favorable.
  • La relación entre los ingresos y la deuda debe ser suficiente para garantizar que la deuda se puede devolver en el plazo estimado. Si la entidad financiera calcula que no se va a poder devolver el préstamo, lo denegará o calculará una tasa menor con un plazo de devolución más prolongado.

Los informes de crédito muestran el historial de pago de un individuo y dan una puntuación sobre su solvencia económica. Con esta información, se puede calcular la puntuación de crédito FICO, que es el nivel de riesgo que una persona representa para el prestamista.

Consolidación deudas California

¿Cómo funciona una consolidación de préstamos?

Generalmente, las transferencias de los saldos de las deudas tienen una tarifa en torno al 2% – 5%. Sin embargo, en las consolidaciones de deudas, el efectivo se deposita en la cuenta bancaria para que el deudor pueda devolver todas las deudas de sus tarjetas de crédito en cuanto obtiene el préstamo de consolidación.

A continuación, se devuelve el importe prestado junto a sus intereses durante el plazo del préstamo. Cuando se termina de pagar el préstamo personal, la línea de crédito que se creó para la consolidación de deuda, se cancela.

Consolidación de deuda con un préstamo garantizado

En los préstamos garantizados, se compromete una propiedad específica (como la casa, el carro, el seguro de vida, el fondo de jubilación, etc.) para garantizar que se va a pagar la deuda.

Si se dispone de un bien para garantizar un préstamo de consolidación de deuda, es mucho más sencillo conseguirlo y con mejores condiciones (tasa de interés, cuota mensual y plazo de devolución).

La desventaja de incluir un bien como garantía es obvia, se puede perder en caso de impago. Usar su hogar como garantía de un préstamo para consolidar deudas de tarjetas de crédito, es muy arriesgado.

Beneficios de la consolidación de deuda en California

Cuando se consigue un préstamo personal para consolidar deudas se obtienen las siguientes ventajas:

  1. Se reducen los gastos mensuales totales.
  2. Hay menos cuentas pendientes que atender cada mes. Se vive con menos stress.
  3. Al diluir la deuda en más años y reducir la cantidad de crédito que se está utilizando, se mejora la puntuación de crédito.
  4. Se puede ahorrar, ya que la cantidad que se dedica a devolver las deudas es más reducida.

Bancos para consolidar deudas en California

Si tiene dificultades económicas, puede encontrar una solución en alguna de las siguientes entidades financieras que aconsejan y consolidan deudas en California:

Equity & Debt Consolidation

1241 E Shaw Ave, Fresno, CA 93710, Estados Unidos

559-222-4697

Wells Fargo Assist

Consolidation Plus

1875 S Grant St #400, San Mateo, CA 94402

888-950-4829

Consolidated Credit

OneMain Financial

Credible

 

Esperamos que esta información sobre consolidación de deuda en California haya sido útil. No deje de contactar con un especialista si necesita ayuda concreta.