burós de crédito en Estados Unidos

Burós de crédito en Estados Unidos

¿Qué son los burós de crédito?

Los burós de crédito en Estados Unidos son compañías que se dedican a conseguir y almacenar información financiera personal para elaborar reportes de crédito.

Otro nombre que reciben es el de agencias de crédito.

La base de datos de los burós de crédito la forman todas las personas que tienen o han tenido cualquier tipo de préstamo en Estados Unidos.

Tipos de agencias de crédito en Estados Unidos

Existen dos tipos de agencias de crédito en USA, hay burós que recopilan información de crédito de personas y otros que se dedican a elaborar informes de crédito de empresas y negocios. En este artículo vamos a tratar sobre las agencias de crédito que están enfocadas en la información crediticia de personas.

¿Cuál es el negocio de los burós de crédito?

Hay numerosas compañías que requieren los servicios de un buró de crédito: prestamistas, entidades financieras, compañías de teléfonos, compañías de tarjetas de crédito, bancos, establecimientos comerciales, etc.

El negocio de los burós de crédito de Estados Unidos consiste en vender reportes de crédito de personas a las compañías que van a asumir un riesgo.

Estas empresas necesitan conocer la reputación crediticia de las personas para gestionar su nivel de riesgo.

¿Las agencias de crédito conceden préstamos ?
No. Solo facilitan información crediticia a las entidades financieras, para que éstas tomen sus decisiones en la concesión de préstamos.

Funciones de un reporte de crédito:

Los reportes de crédito indican si una persona ha pagado de forma puntual sus deudas hasta ese momento. También incluyen un puntaje crediticio que mide la calidad de crédito de la persona.

Los informes de crédito de las personas sirven además para:

  • Fijar el precio de un préstamo, es decir, su tasa de interés.
  • Evaluar a un posible arrendatario de una vivienda o un local comercial.
  • Definir la tarifa de un seguro.

Las compañías que solicitan un reporte de crédito de una persona quieren saber también cuál es el nivel de deudas de una persona en ese momento para saber si pueden asumir más obligaciones de pago. No es importante solo saber si un individuo ha devuelto todas sus deudas, sino conocer su nivel de endeudamiento actual.

Otras informaciones adicionales de los informes de crédito son si la persona ha declarado una bancarrota, si ha sufrido el embargo de propiedades o si se encuentra implicada en un juicio.

¿Cuáles son los burós de crédito de Estados Unidos?

En Estados Unidos existen tres agencias de crédito de consumidores principales: Equifax, Experian y TransUnion. La siguiente agencia de crédito en importancia es Innovis.

EQUIFAX

Página web: equifax.com

Teléfono de contacto:  888 548 7878

Contacto: Informe de crédito de Equifax gratis en español

EXPERIAN

Página web: experian.com

Teléfono de contacto:  714 830 7000

Contacto: Conseguir reporte de crédito en Experian

TRANSUNION

Página web: transunion.com

Teléfono de contacto: 800 916 8800

Contacto: Solicitar reporte de crédito en TransUnion

INNOVIS (CBC Companies)

Página web: innovis

Teléfono de contacto: 866-712-0021

agencias de crédito

Burós de crédito en California

Estas son algunas de las compañías locales de California que ofrecen servicios como agencias de crédito:

Credit Bureau Associates

Dirección: 460 Union Ave, Fairfield, CA 94533, Estados Unidos

Teléfono: 707-429-3211

Credit Bureau Inc

Dirección: 1122 W State St # B, El Centro, CA 92243, Estados Unidos

Teléfono: 760-352-7222

Creditors Bureau USA

Dirección: 757 L St, Fresno, CA 93721, Estados Unidos

Teléfono: 559-485-7900

Butte Credit Bureau

Dirección: 60 Declaration Dr Suite A, Chico, CA 95973, Estados Unidos

Teléfono: 530-342-0132

Credit Bureau Services Inc – CBSI

Dirección: 1807B Jefferson St, Napa, CA 94558, Estados Unidos

Teléfono: 707-253-9990

Credit Bureau – Santa Mónica

Dirección: 1558 N Waterman Ave # A, San Bernardino, CA 92404, Estados Unidos

Teléfono: 909-546-4599

Experian Information Solutions, Inc.

Dirección: 2220 Ritchey St, Santa Ana, CA 92705, Estados Unidos

Teléfono: 714-830-7000

Premium Credit Bureau

Dirección: 1851 E First St, Santa Ana, CA 92705, Estados Unidos

Teléfono: 714-505-4700

Pacific Credit Services Inc

Dirección: 1205 Freedom Blvd, Watsonville, CA 95076, Estados Unidos

Teléfono: 831-724-6328

Financial Credit Network Inc

Dirección: 1300 W Main St, Visalia, CA 93291, Estados Unidos

Teléfono: 800-540-9011

Direct Credit Control

Dirección: 2512 Artesia Blvd Ste 140D, Redondo Beach, CA 90278, Estados

Teléfono: 888-860-2950

Madera Credit Bureau

Dirección: 316 W Yosemite Ave, Madera, CA 93637, Estados Unidos

Teléfono: 559-674-6784

Kings Credit Services

Dirección: 510 N Douty St, Hanford, CA 93230, Estados Unidos

Teléfono: 559-587-4200

¿Quién reporta a las agencias de crédito en USA?

Los burós de crédito de Estados Unidos reciben información de las entidades de crédito, principalmente. Los bancos y todo tipo de prestamistas son los máximos interesados en que las bases de datos de las agencias de crédito estén actualizadas.

Las agencias de crédito comercian entre sí con la información financiera de la que disponen. Completan la información propia con la del resto de bureaus de crédito.

Existe la posibilidad de que las personas faciliten algún tipo de información a los bureaus de crédito. Por ejemplo, los caseros pueden comunicar las rentas que reciben a través de Experian RentBureau.

Los consumidores también pueden enviar información a través de Experian Boost.

Los Credit Bureaus también recopilan información de registros públicos.

Información financiera de registros públicos

Existen muchos registros públicos en los Estados Unidos donde se puede conseguir información financiera de personas:

  • Historial de juicios de una persona.
  • Información sobre quiebras.
  • Embargos de salarios.
  • Ejecuciones hipotecarias.
  • Pagos por algunos servicios públicos.

Legislación que se aplica a los bureaus de crédito

La norma principal que regula la actividad de las agencias de crédito es la Fair Credit Reporting Act (FCRA) o Ley de Reportes de Créditos Justos.

Esta ley está diseñada para que la información crediticia de las personas sea recopilada y utilizada de forma adecuada. El objetivo es que los reportes de crédito sean justos y precisos.

Si una persona considera que su reporte de crédito tiene errores, está facultado para solicitar a las agencias de crédito que realicen una revisión.

La Ley de Reportes de Créditos Justos dispone que cualquier persona pueda pedir un informe de crédito gratuito al año.